Wzajemne fundusze: ocena rentowności. Zasady wyboru funduszy powierniczych

Każdy inwestor chce wiedzieć, gdzie zainwestować pieniądze przy maksymalnym zysku. Jednym z tych narzędzi są fundusze inwestycyjne, skrócone fundusze inwestycyjne.

Ich wskaźnik rentowności stale się zmienia, izależy od wielu czynników. Postaramy się bardziej szczegółowo zrozumieć, jaki to jest instrument finansowy, jakie ma wady i zalety. Dowiedz się więcej na temat tego, czym są fundusze inwestycyjne, ich ocena rentowności i co trzeba wiedzieć przed inwestowaniem, w dalszej części artykułu.

Czym są wzajemne fundusze inwestycyjne?

Fundusz wzajemny jest rodzajem zwykłego kasjera, składającego się z udziałów (akcji) inwestorów bez udziału osób prawnych i organizacji bankowych.

Zarządza nimi, a raczej próbuje zwiększyć te fundusze, spółką zarządzającą, która zawarła umowę. Otrzymuje za to pewną premię, a inwestorzy - podwyżkę kapitału.

Dobry przykład

Dla lepszego zrozumienia, zmodyfikujmy sytuację: jabłoń sprzedaje się w spółdzielczym ogrodzie, który przyniesie owoce za rok.

Jedna osoba nie może go kupić, onzaprasza znajomych do wspólnego inwestowania w zakup jabłoni, w celu dzielenia się dochodami. W rezultacie tworzą fundusz wzajemny i ufają jednemu człowiekowi. Kupuje się jabłko, które za rok zaczyna generować dochód. Przyjaciele dzielą go zgodnie z udziałem w funduszu. Ale nie ma gwarancji, że drzewo nie wyschnie jutro lub przyniesie owoce. Przyjaciele mogą inwestować pieniądze i tracić wszystko.

Fundusze wzajemne, których rating może się zmienićkażdego dnia, ułożone w ten sam sposób. Spółka zarządzająca przyciąga pieniądze klientów i tworzy z nich udziały. Nie oznacza to nic, jeśli nazwa funduszu jest powiązana z dowolnym bankiem, na przykład, fundusze inwestycyjne Sbierbanku - rentowność, rating nie jest gwarantowany przez PJSC Sbierbank.

Inwestor może również stracić pieniądzepomimo faktu, że firma zarządzająca jest z nią naprawdę związana, w przeciwieństwie do lokaty bankowej, której rentowność jest gwarantowana zarówno przez bank, jak i firmę ubezpieczeniową, ponieważ wszystkie depozyty ludności są ubezpieczone na wypadek nieprzewidzianych sytuacji

Pierwsze fundusze inwestycyjne

Pierwsze takie instrumenty finansowe pojawiły się w USA w 1924 roku.

Ale w czasach kryzysu gospodarczego Amerykaninludność nie ufała spółkom zarządzającym. Noś nieznajomych pieniądze na własność nie wiadomo co? - Tak właśnie kłócili się w tym czasie zwykli obywatele.

Rozwój funduszy inwestycyjnych

Boom funduszy inwestycyjnych nastąpił na początku lat pięćdziesiątych. W tym czasie ludność USA „dojrzewała”, aby zrozumieć takie instrumenty finansowe.

Na rynkach krajowych fundusze inwestycyjne zaczęły pojawiać się w połowie lat 90-tych.

Obecnie w Rosji najbardziej stabilną firmą, która wykazuje pozytywny trend wzrostu dochodów akcjonariuszy z roku na rok, jest „Sberbank. Trust Investment Company.

Rodzaje funduszy inwestycyjnych

Następnie wymieniamy fundusze inwestycyjne.

Ich ocena rentowności, a także ryzyko, zależą bezpośrednio od rodzaju funduszu:

• Bonded. Metoda inwestowania w obligacje jest uważana za najmniej ryzykowną, ale ich rentowność jest niższa niż innych typów. Uważa się, że takie narzędzie jest potrzebne do zachowania kapitału bez groźby utraty.
• Promocyjne. Pieniądze akcjonariuszy są nabywane przez akcje różnych spółek, od których zależą zarówno zysk, jak i strata.
• Mieszane. Osobliwy złoty środek w strategii inwestycyjnej.
• Przedsięwzięcie. Inwestorzy inwestują w zakup papierów wartościowych spółek, które wchodzą na rynek z różnymi innowacyjnymi produktami. Ponad połowa z nich okazuje się nieopłacalna, ale wystarczy jedna skuteczna transakcja, a wszystkie straty zostaną zrekompensowane, a zyski wzrosną.
• Hipoteka. Inwestorzy inwestujący pieniądze w nieruchomości mieszkaniowe lub komercyjne.
• Żywopłot. Najbardziej ryzykowne, ale jednocześnie najbardziej dochodowe fundusze. Firma powiernicza monitoruje wahania rynku i dostosowuje się do nich, grając w ten sposób na spadek lub wzrost.

Fundusze inwestycyjne Sberbank: rentowność. „Sektor konsumencki”

Teraz więcej o jednym z produktów inwestycyjnych Sberbanku - funduszu inwestycyjnym „Consumer Sector”. Jego zalety:

• Minimalne ryzyko.
• Możliwość wniesienia 15 tysięcy rubli.
• Jednocześnie możesz inwestować w kilka funduszy inwestycyjnych.

Do tej pory najbardziej udane fundusze inwestycyjne Sberbank (rentowność) - „Consumer Sector”. Odpowiedzi wśród inwestorów, oczywiście, kontrowersyjne.

Ale w 2016 r. „Sektor konsumencki” jest włączonydziesięć najlepszych spośród wszystkich funduszy inwestycyjnych według wydajności. Sfera dóbr konsumpcyjnych jest najmniej nieopłacalna w latach kryzysu, dlatego instrument ten ma nadal dobre perspektywy wzrostu.

Ryzyka

Chociaż jest to produkt finansowy zSberbank, nie da gwarancji oszczędności, a zwłaszcza dochodów. Fundusze inwestycyjne największego rosyjskiego banku dzisiaj, choć należą do najbardziej stabilnych, mogą zbankrutować każdego dnia. Inwestorzy w tym przypadku nie otrzymają płatności z tytułu ubezpieczenia, ponieważ takie narzędzia nie podlegają ustawie o obowiązkowym ubezpieczeniu depozytów.

Mamy nadzieję, że teraz jasne jest, czym są fundusze inwestycyjne Sberbank. Wydajność na nich może wahać się od ujemnego salda do 30-50% rocznie. To znacznie więcej niż depozytów.

Z reguły mają ograniczone fundusze wzajemne „Sberbank”wydajność. Jest to zrozumiałe: firma „Sberbank. Asset Management ”stara się inwestować tylko w sprawdzone aktywa, aby zminimalizować potencjalne straty. Na przykład fundusz wspólnego inwestowania, taki jak Ilya Muromets, osiąga zysk na poziomie zaledwie 14% rocznie w ciągu 3 lat. Stąd negatywne opinie od początkujących inwestorów, które można zrozumieć: nawet przy konwencjonalnym depozycie bankowym bez ryzyka, z programem ubezpieczenia depozytów (przypominamy, fundusze inwestycyjne nie podlegają temu) przez 3 lata można uzyskać większy zysk.

Istnieje możliwość, że w ciągu kilku lat akcjonariusz może nawet stracić z początkowej składki.

Dlatego konieczne jest pomyślenie o wszystkim dobrze przed podjęciem decyzji o zainwestowaniu w taki instrument finansowy.

Analytics „Consumer sector”

„Sektor konsumencki” UIF trwa dzisiajjedna z wiodących pozycji pod względem rentowności przez 3 lata z Sberbankiem - zysk wyniósł ponad 130 procent. Porównaj na przykład z depozytem bankowym w wysokości 5-6%. Stąd wniosek - fundusze inwestycyjne mogą przynieść znaczny zysk w porównaniu ze zwykłymi depozytami bankowymi.

Ale dlaczego ten fundusz prowadzi? Chodzi o strategię inwestycyjną: UIF kieruje fundusze na akcje rosyjskich firm produkujących dobra konsumpcyjne do użytku domowego. Są to głównie trzy grupy:

• Producenci produktów konsumenckich.
• Branża bankowa.
• Telekomunikacja.

W kontekście sankcji gospodarczych i sankcji wzajemnychtak jak kryzys, strategia ta odnosi największe sukcesy. Ale sytuacja może się zmienić, gdy rynek zacznie rosnąć w innych obszarach. Dlatego inwestor musi nie tylko analizować rentowność z poprzednich lat, ale także zagłębić się w sytuację gospodarczą w kraju i na świecie.

</ p>>